Ohrangos.ru

Юридический журнал

Агентское вознаграждение за осаго

Оглавление:

Агентское вознаграждение за осаго

Не важно, какую страховку мы покупаем – УЩЕРБ, КАСКО, ОСАГО или расширение ОСАГО – во всех случаях мы платим за свое спокойствие. Мы платим за свою уверенность, что если, не дай Бог, что-то случится… И при этом у каждого хотя бы на мгновение возникала мысль: «А не обманывают?». Кто застрахует от обмана на стадии покупки страховки ОСАГО или КАСКО? Никто! Только Ваши внимание и знания способны помочь избежать обмана.

Обратите внимание. Ниже мы приводим наиболее распространенные варианты обмана в страховании автомобилей и наиболее важные моменты, которые Вам необходимо знать при покупке полиса ОСАГО или КАСКО.

Продажа недействительного (краденого или утерянного ранее) полиса.

Наиболее часто такой вид мошенничества используется при оформлении ОСАГО. Полис — бланк строгой отчетности и в любой страховой компании серьезно следят за их сохранностью. Однако, случаи утери или воровства полисов происходят практически во всех компаниях. С целью выявления таких полисов все компании раз в 2-3 недели проводят сверку по всем номерам. В случае выявления недостачи полиса, его номер тут же попадает в «черный список» и по данному факту немедленно начинается проверка службой безопасности компании. «Черные списки» со всех компаний оперативно передаются в Российский Союз Автостраховщиков и доступны на официальном сайте этой организации. Перечень номеров недействительных полисов ОСАГО смотрите здесь.

Продажа поддельного страхового полиса ОСАГО.

В левом верхнем углу полиса ОСАГО должен стоять штамп страховой компании, которая его реали­зует. Каждый полис ОСАГО имеет уникальный серийный но­мер, который внесен в базу данных страховой компании и мо­жет быть проверен органами ГИБДД. Все полисы ОСАГО печатаются в типогра­фиях компании Гознак, состоят из 2-х листов (собственно самого полиса и самокопирующейся подложки) и имеют несколько степеней защиты:

  • На лицевой стороне полиса нанесена микро сетка зеленовато-голубого оттенка по всему формату бланка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах.
  • На просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.
  • На оборотной стороне справа впечатана типографским способом металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета.
  • В структуру бумаги вкраплены ворсинки красноватого цвета, как на денежных купюрах достоинством 100 и 500 рублей. Их хорошо видно с оборотной стороны полиса.

Важно! Вместе с полисом ОСАГО Вам обязаны выдать комплект следующих документов:

  • Оформленный на Ваше имя страховой полис и копию квитанции формы А-7 об оплате страхового полиса с указанием суммы и подписей страхователя и страховщика.
  • Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
  • Бланк извещения о ДТП (2 шт.).
  • Перечень представительств Вашего страховщика в субъектах Российской Федерации.

Не полностью (или недостоверно) заполненный страховой полис.

При заключении договора ОСАГО граждане иногда сталкиваются со случаями неправильного заполнения полиса. Есть несколько последствий неправильного заполнения полиса: от долгого и нервного устранения несоответствий (в случае ДТП Вам придется доказывать что ошибку допустил агент, а Вы ее просто «не заметили») до отказа в выплатах по страховке и даже обвинения в соучастии в мошенничестве.

Дубликат не значит копия.

Недобросовестный агент (читай «мошенник») заполняет только оригинал полиса ОСАГО и отдает его Вам, ссылаясь на то, что экономит Ваше время, заполнив дубликат уже без Вас, поскольку у него уже есть все необходимые данные. На самом деле копию агент заполняет как при самом дешевом страховании автомобиля с малой мощностью двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом. Этот псевдо-дубликат агент отдает в компанию вместе с частью выручки. Разницу в стоимости полисов оставляет себе. Такой полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества Вы узнаете, только если попадете в ДТП. Скорее всего, этот агент будет уже далеко. Этот вариант мошенничества опасен тем, что на момент заключения договора агент действительно работает на страховщика, а сам факт мошенничества может быть обнаружен только при сравнении оригинала полиса (находящегося у автовладельца) и его дубликата (хранящегося в архиве страховой компании). Если агент действительно хочет сэкономить Вам время, он должен заранее заполнить все бумаги и все их предоставить Вам для проверки и подписи. Только после Вашей подписи полис и самокопирующийся дубликат разъединяются.

В полисе при его заполнении была допущена ошибка и Вы ее не заметили. Например вместо мощности 121 л.с. агент случайно написал 112 л.с. Вроде бы мелочь, но она влияет на стоимость Вашего полиса – за 112 л.с. Вы платите меньше. Вроде и агент не имел злого умысла и Вы не собирались лукавить, но… Вам будет крайне сложно доказать Службе безопасности СК, что это досадное недоразумение. Такая ошибка может стать не только причиной отказа выплат в случае ДТП, но и обвинением в попытке обмана страховой компании.

Помните: страховой полис – это финансовый документ и исправления в нем не допускаются. Если агент при заполнении полиса допустил ошибку, он не имеет право ничего черкать, подписывать сверху и т.д. Он обязан выписать Вам новый полис. Испорченный полис сдается в страховую компанию, отметка о порче полиса проходит по всем базам данных и только после документального удостоверения факта порчи полис уничтожается. Незначительные исправления допускаются при заполнении заявления на страхование, но они так же регламентируются.

Что делать? Следите, чтобы все документы, касающиеся страхования Вашего автомобиля, были заполнены полностью, в соответствии с Вашими документами (водительские права, паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и т.д.) и без исправлений. И. конечно же, читайте то, что подписываете.

Слишком большая скидка от номинальной стоимости страхового полиса.

На рынке страховых услуг часто можно встретить предложения о покупке более дешевого полиса ОСАГО. В интернете можно встретить объявления о скидках в 25-30% и более. Конечно, все мы стараемся сэкономить немного денег, которые, как показывает опыт, редко бывают лишними. Но не стоит терять рассудок и забывать народную мудрость: «Скупой платит дважды, тупой – трижды, а лох – платит всегда». Давайте подойдем к этому вопросу с логической точки зрения.

Сами страховые компании редко дают какие-то скидки «за просто так». Если такое происходит, то это, как правило, промо-акция с определенными условиями и максимальные скидки в период ее проведения составляют 5-10%. Это скидка, которую получает клиент. Но она не равна той скидке, которую делает компания – ведь для самой компании промо-акция тоже стоила денег. В итоге, компания выручает за свой полис лишь 80-85% от номинальной его стоимости. И с этой оставшейся премии компания еще будет платить налоги, зарплату сотрудникам, заказывать рекламу, производить выплаты по страховым случаям и т.д. Это бизнес. И не подумайте, что страховщик заботится о том, чтобы Вы заплатили меньше. Страховая компания – это коммерческая организация. А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки. Уменьшая премию, компания уменьшает свою прибыль. Всё это в условиях конкуренции на рынке страхования делает целесообразным для СК передачу части полисов для продвижения брокерам и агентам. Последние получают агентское вознаграждение за проданный полис, но при этом они самостоятельно несут все расходы, связанные с продвижением его на рынок и поиском покупателя. Агентское вознаграждение по ОСАГО может достигать 20-25%, в то время как по КАСКО оно редко дотягивает до 15%.

Тогда в каком случае брокер или агент может предлагать скидку в 25-30% по ОСАГО или 15-20% по КАСКО?

– мошенничество (без комментариев).

– финансовое положение страховой компании – эмитента полиса – очень неважное и посредством увеличения скидок компания пытается набрать денег для закрытия своего дефицита бюджета (например, на выплаты по страховым случаям). Это типичная финансовая пирамида.

– под видом 25-30% скидки по ОСАГО подразумевают 5-6 лет безаварийной езды, т.е. Вы получаете положенную Вам по закону скидку по системе бонус/малус, если стаж всех допущенных к управлению водителей более 5-6 лет соответственно. В случае КАСКО, 5-7% Вы можете получить от агента (в счет его собственной комиссии), — остальное при выполнении различных условий договора Добровольного страхования КАСКО.

– деятельность агента не ограничивается страхованием и он готов отдать Вам все свое агентское вознаграждение, преследую другие маркетинговые цели. Например, многие автосалоны готовы давать такую скидку своим клиентам, приобретающим у них автомобиль и желающим застраховать его на месте. Прибыль автосалона в данном случае заложена в стоимости автомобиля, а скидка на страховку – хороший аргумент при торге.

– возможно он есть, но нам он не известен…

Итак, если Вам предлагают «обалденную» скидку, старайтесь не обалдеть сразу и выяснить, что под этой скидкой подразумевается (скидка от чего) и чем она мотивирована.

Как не обмануть самого себя.

Страхованию автомобиля всегда предшествует его покупка. Старайтесь до приобретения автомобиля убедиться в его юридической «чистоте». Это естественно. При чем тут страховка? Если Вы, купив автомобиль, решили застраховать КАСКО, это может оказаться очень существенным моментом. Дело в том, что в правилах Добровольного страхования транспортных средств практически любой СК есть пункт о том, что компания имеет право проводить проверку юридической истории страхуемых объектов и направлять запросы в компетентные органы. При выявлении нарушений добросовестный страхователь может рассчитывать на возврат страховой премии, однако страховое возмещение не выплачивается.

27 ноября 2006 года президент России подписал закон «О внесении изменения в статью 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Этот закон предусматривает учет повышающих и понижающих коэффициентов по всем лицам, указанным в договоре ОСАГО, на протяжении всей их страховой истории вне зависимости от использования конкретного транспортного средства, т.е. даже при смене автомобиля. Если водитель на старой машине ездил без аварий, то водителю будут сохранены льготы на ОСАГО при смене автомобиля, а если выплаты по ОСАГО у него уже были, стоимость страховки станет больше. В настоящее время нет четкого механизма, позволяющего этой поправке работать. Однако, работа в данном направлении ведется серьезная и, возможно, уже в ближайший год такой механизм будет создан. Вот тогда-то и начнутся массовые отказы страховых компаний в выплате страховых возмещений, мотивированные недоплатой за полис по коэффициенту бонус/малус, учитывающему безаварийность езды. Кроме того, после создания единой базы данных по страховым случаям вскроются факты умалчивания аварийной истории и при первом же страховании нарушителям будет назначаться штрафной коэффициент Кш=1,5 которого никак не избежать, т.к. использование данных базы будет обязательным абсолютно для всех страховых компаний. Учитывайте эти обстоятельства при заключении договора ОСАГО. Доплата в случае аварийного предыдущего периода существенна, но если Вы пока еще неуверенно чувствуете себя за рулем и были виновником ДТП, то возможно было бы разумнее доплатить за свое полное и гарантированное спокойствие

Другие публикации  Какие документы собирать на очередь на квартиру

Агент и его вознаграждение

Здравствуйте. Здесь ставится вопрос о правомерности установления Страховым агентом дополнительных платежей Страхователю, не обусловленных компенсацией дополнительных затрат Агента для заключении договора страхования, но взимаемых по возмездному договору, за те же действия, за которые агент получает агентское вознаграждение.

Подскажите пожалуйста, может ли агент, помимо вознаграждения по агентскому договору, взимать вознаграждение (комиссию) с клиента?
Пример 1: Страховой Агент Россгостраха (допустим некто Петров) продавая полисы ОСАГО страхователям (физическим лицам), стоимостью 3 000 (страховая премия) рублей, получает вознаграждение от страховщика (Страховой организации) в размере 10% от стоимости полиса (300 рублей) за каждый полис. При этом Петров, сидит в кабинете и никуда не выезжает, и никаких дополнительных затрат не несёт

Затем, Петров начинает продавать Полисы не за 3 000 рублей, а за 3 500 рублей, объясняя это тем, что это его вознограждение за посреднические услуги, страхователь же, не будучи юридически образованным, соглашается на эти условия и покупает полисы за 3 500 рублей. Т.е. юридически, у агента имеется 2 договора:

1) Агентский с Россгострахом на 10% от стоимости полиса;

2) Гражданско-правовой договор возмездного оказания услуг на 500 рублей со страхователем.

Вопрос: Правомерны ли действия Агента? Есть ли статьи, запрещающие агенту взимать дополнительную плату со страхователя за те же самые действия, которые он совершает по агентскому договору? Были ли бы правомерны действия агента, если бы он нёс дополнительные затраты, например выезжал к страхователю по адресу.

Пример 2: При заключении кредитного договора, Банк, выступая как Страховой Агент, включает в сумму кредита «Комиссию за подключение к программе страхования» — единоразовый платеж, бремя оплаты которой, возложено на Заемщика — физического лица. Страхователем и Выгодоприобретателем первой очереди является Банк. Заемщик — застрахованное лицо. Комиссия состоит из 2-х частей — самой комиссии Банка и страховой премии Страховщика.

Т.е. Физическое лицо обращается в Банк за кредитом в размере 200 000 рублей, но по документам (договор, график платежей) сумма его задолженности 275 000 рублей. На руки Заемщик получает те же 200 000 рублей, а 75 000 рублей, на которую увеличилась сумма задолжненности — это деньги, которые по документам, берет Заемщик для оплаты комиссии Банка и страховой премии Страхователя. Заемщик эти деньги в глаза не видит, они сразу переводятся по поручению Заёмщика (поручение подписано) в соответсвующие организации.

Между Агентом (Банком) и Страхователем заключен типовой агентский договор без указания вознаграждения агента. Оговорюсь, согласно ГК РФ, при отсутствии указания на вознаграждение Агента, агент имеет право на вознаграждение исходя из среднерыночных цен на аналогичные услуги. Вознагарждение выплачиается Страховщиком.

У банка имеется 3 договора:

1) Агентский договор со Страховщиком;

2) Гражданский-правовой договор возмездного оказания услуг, и что важно, плата за него — «комиссия».

3) Договор страхования Заёмщика, между Банком и Страховой организацией.

Позиция ВС РФ такова, что «при определении правомерности комиссий, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.»

ГК РФ, устанавливает, что «по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.»

Действия, за которые Банк взимает комиссию по договору Возмездного оказания услуг, поименованы в Агентском договоре. Т.е. Банк взимает комиссии (вознаграждение по возмездному договору) за такие действия, которые он обязуется выполнить по агентскому договору (включить Заемщика в реестр застрахованныз лиц, перевести оплату страховой премии страхователю и иное).

В моём понимании, уплаченная Заемщиком комиссия незаконна, так как:

1.Фактически Банк не совершает действия, за которые он эту комиссию устанавливает. т.е. он их совершает, но обязанность по их совершению возникает не из возмездного договора, а из агенсткого.

2. Поскольку действия, за которые установленна комиссия Банк совершил бы в любом случае, то комиссия уплачена за стандартные действия.

3. Банк, взимая дополнительную плату с Заёмщика, помимо Агентского вознагрождения со Страховщика, фактически занимается страховой деятельностью, что запрещено ст.5 и 29 Закона «О Банках и банковской деятельности»

Вопрос: Как вы считаете, в этом случае, являются ли действия Агента незаконными? Есть ли разница, кто является страхователем — Банк или Заёмщик? Какие еще вы видите особенности данных правообтношений?

Хочу отметить, что в нескольких регионах практика Областных, Краевых, Верховных судов Республик — положительная именно по этому основанию. А в других регионах еще не сложилась. Отрицательных решений именно при такой формулировке я не встречал.

Как грамотно оформить агентский договор для выплаты вознаграждения?

Агентский договор – это соглашение, по которому одна сторона (Принципал) поручает другой стороне (Агенту) совершать определенные действия в свою пользу за вознаграждение. Агент может действовать как от своего имени, так и от имени своего контрагента. Конечной целью Принципала является перепоручение сделок или каких-либо мероприятий другому лицу, а Агента – получение вознаграждения за предоставленную услугу.
В статье мы детальней разберем суть агентского договора и поговорим об его неотъемлемой составляющей – вознаграждении для исполнителя.

○ Что такое агентское вознаграждение?

Агентское вознаграждение – сумма, которую получает агент за предоставление принципалу оговоренных договором услуг.

Положение о вознаграждении обязательно включается в соглашение.

«Принципал обязан уплатить агенту вознаграждение в размере и в порядке, установленных в агентском договоре».
(ст. 1006 ГК РФ).

Если цена труда агента не указана, то его услуги все равно оплачиваются. Размер вознаграждения в этом случае определяется исходя из стоимости аналогичных услуг в регионе деятельности контрагентов.

«В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления».
(п. 1 ст. 424 ГК РФ).

Хотя агенту и гарантируется вознаграждение при любых обстоятельствах, невключение положения об оплате является для него крайне невыгодным. Если размер вознаграждения определить невозможно при заключении договора, агенту целесообразно настаивать на том, чтобы сумма к оплате определялась сторонами в дополнительных соглашениях по итогам предоставления отчетов принципалу об агентской деятельности.

Кроме того, в договоре приписывается порядок выплаты вознаграждения, если он не предусмотрен, то считается, что принципал обязан оплатить услуги агента на протяжении недели со дня предоставления отчетной документации.

«При отсутствии в договоре условий о порядке уплаты агентского вознаграждения принципал обязан уплачивать вознаграждение в течение недели с момента представления ему агентом отчета за прошедший период, если из существа договора или обычаев делового оборота не вытекает иной порядок уплаты вознаграждения».
(ст. 1006 ГК РФ).

○ Законодательное регулирование.

Положения об агентском договоре и порядке его оплаты содержатся в Главе 52 ГК РФ. Также к такого рода сделкам могут применяться нормы, регламентирующие составление комиссионных соглашений и договоров поручения.

○ Как заключить агентский договор?

Агентские договоры в зависимости от видов поручений агентам могут иметь некоторые особенности, но в целом имеют стандартный набор реквизитов.

✔ Информация о сторонах, месте и времени заключения договора.

Это обязательная информация для любого договора, так как без нее невозможно установление деловых отношений между контрагентами, оспаривание соглашения, определение подсудности. Таким образом, каждый договор должен иметь:

  • Название и номер.
  • Место заключения – пишется слева под названием.
  • Дату заключения – указывается справа под названием.
  • Информацию о сторонах – кто является принципалом, кто выступает агентом.
  • Контактные данные – фиксируются в конце документа.

✔ Предмет договора.

Предмет является одним из наиболее важных условий соглашения. Предметом в нашем случае могут выступать совершение юридических и иных действий агентом от своего имени или от имени принципала. Также необходима конкретизация предмета – предоставление определенной услуги, работы, помощи. Например, закупка оборудования, поиск рынка сбыта, реализация товара.

✔ Права и обязанности сторон.

Права и обязанности прописываются исходя из предмета сделки.

Принципалу всегда принадлежат права:

  • Требовать отчет о работе агента.
  • Требовать, чтобы агент при заключении сделок с третьими лицами не отходил от типовых соглашений принципала.
  • Требовать, чтобы агент не заключал больше ни с кем агентских договоров.
  • Определять категории товаров, с которыми работает агент.
  • Определять ключевых контрагентов, с которыми агент заключает договора в пользу Принципала, устанавливать ограничения по территориальному признаку.
  • Требовать возмещения вреда за несохранение переданных ценностей.
  • Заявлять возражения по отчету агента.
  • Требовать вознаграждения за работу.
  • Требовать полную компенсацию расходов, понесенных в связи с исполнением обязательства.
  • Требовать в необходимом объеме информацию от агента.

Правам соответствуют корреспондирующие обязанности сторон.

✔ Порядок вознаграждения и сдачи отчетности.

Как уже было сказано, в договоре обязательно следует определить, сколько стоит агентское вознаграждение.

Так как оплата труда агента и возмещение ему расходов рассчитываются исходя из проделанной работы, агент в определенные временные промежутки предъявляет принципалу отчет.

«В ходе исполнения агентского договора агент обязан представлять принципалу отчеты в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором. При отсутствии в договоре соответствующих условий отчеты представляются агентом по мере исполнения им договора либо по окончании действия договора».
(п. 1 ст. 1008 ГК РФ).

✔ Форс-мажоры и возникновение споров.

Никто не застрахован от возникновения непредвиденных трудностей, которые исключают возможность исполнения договорных условий. Ввиду этого в договорах нужно прописывать, наступление каких обстоятельств освобождает стороны от выполнения обязанностей по сделке, как подтвердить наступление этих событий и в какой период стороны должны о них предупредить контрагента.

Порядок разрешения споров также рекомендуется прописать в договоре. При этом нужно выбрать независимое лицо, авторитетное для обоих сторон, решение которого будет основополагающим для разрешения конфликта.

✔ Образец договора.

Агентский договор на закупку товара может выглядеть так:



В договоре указаны основные пункты, обязательные для такого вида соглашений. Образец документа можно использовать в хозяйственной деятельности, вставив свои данные и изменив предмет договора.

Кроме закупки товаров, в договоре могут быть прописаны и другие обязанности агента.

○ Как определяется размер вознаграждения?

Существует несколько способов определения стоимости услуг агента.

  1. Твердая ставка. Устанавливается в виде конкретной суммы вознаграждения. Для агента такая ситуация может быть двоякой. С одной стороны, он может быть уверен, что он получит указанную сумму, с другой стороны, не предполагается никакого поощрения за качественно выполненную работу, например, за заключение контракта с третьим лицом на более выгодных условиях, чем предполагалось.
  2. В виде процента от сделки с третьим лицом. Такое вознаграждение выгодно устанавливать, когда речь идет о поиске агентом покупателей для реализации продукции принципала. Если же агенту вменяется в обязанность исполнение других действий, заключается договор на смешанных условиях: в виде твердой ставки и процента.
  3. Выплата разницы между суммой, которую указывают в договоре, и суммой сделки, заключенной по факту. При этом агент должен быть уверен, что он сумеет убедить третью сторону заключить договор на более выгодных условиях, чем это сделал бы принципал.
  4. Иные способы. Могут устанавливаться и другие варианты формирования суммы выплат. Например, в зависимости от прибыли принципала.
Другие публикации  Договор учреждения ооо 2018

○ Как провести оплату через бухгалтерию?

Вознаграждение агента является его основным доходом. Поступившие средства отражаются как Д-62.01, К-90.01.1. Если агент является плательщиком НДС, с вознаграждения также уплачивается налог.

Бухгалтер принципала регистрирует отчет комиссионера (агента), где указывается расчет размера вознаграждения агенту. При выплате вознаграждения оформляется проводка Д-76.09, К-60.01.

✔ Что делать, если по агентскому договору не было произведено никаких отчислений? Отчеты сданы вовремя, но вознаграждения нет.

Услуги агента всегда оплачиваются, поэтому он может обратиться с иском на принципала в суд. Но прежде, чем затевать спор, целесообразно написать контрагенту претензию, в которой потребовать выплаты причитающейся суммы.

✔ Может ли быть заключен такой договор дистанционно?

Да. Сейчас многие договора заключаются таким способом. Для этого необходимо в договоре отразить положение о том, что он вступает в силу после проставления печатей обеими сторонами. Сперва свою печать и подпись руководителя должна поставить одна сторона, затем документы сканируются и направляются контрагенту, который в свою очередь ставит печать и направляет готовые документы первой стороне. В результате на руках и у агента, и у принципала должны быть договора с печатями и подписями обоих сторон.

Специалист Юрий Байков подробно расскажет, что такое агентский договор и как правильно его составить.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Предел вознаграждения за оформление полисов ОСАГО

Активность посредников, несмотря на разгар лета нарастает.

Агенты хотят страховать КАСКО у нас в Компании, при этом ОСАГО продают других СК, объясняя недостаточным размером КВ у нас. Коллеги, подскажите: как подняться Страховщику « из ТОП 3000», не выплачивая при этом 40% КВ по ОСАГО?

А если серьезно, то есть предложение: изменить предел вознаграждений посредникам за заключение договоров ОСАГО.

Причины:
Количество агентов не растет, остаются профессионалы (без агентов обеспечить население очень большой страны полисами нереально). Рынок создал условия по оплате КВ (ОСАГО) более 10%. Опасаясь нарушений правил проф. деятельности, установленных РСА (КВ не должно быть больше 10%) и структуры тарифной ставки (расходы на осуществление страхования не должны превышать 20%), страховщики изощряются и маскируют дополнительное вознаграждение за продажи полисов ОСАГО по договорам возмездного оказания услуг. Последствия искажают все показатели по этому виду страхования, не показывают действительную убыточность, которая больше официальных показателей. Регулятор не располагает достоверными сведениями об убыточности по ОСАГО. С рынка убегают страховщики, оставляя негатив со стороны и страхователей и регуляторов, и чиновников, увеличивая финансовую нагрузку на РСА, и значит и на всех Страховщиков. Если все нарушают правила, то логичнее их отменить, изменив методы и подходы.

В Правилах проф. деятельности РСА установить порог комиссионного вознаграждения до предела РВД, т.е. до 20%. Тем самым дать страховщикам свободу решать — какие расходы составляют РВД. Профессиональные агенты значительно могут уменьшить собственные затраты Страховщика, выполняя многие функции Страховщика. Это всем известно и понятно.
А) это возможность оформления полиса с помощью программных средств.
Б) организационные мероприятия.
В) предоставление отчетной документации, и т.д.

Вывод:
Если объем и качество агентской услуги отличается, то это может быть учтено в размере вознаграждения и утверждено правилами проф-деятельности РСА.

Страховые агенты переживают сложные времена

Александр Тутинас, президент Национального союза страховых агентов:

За прошедший год численность страховых агентов, по данным Национального союза страховых агентов (НССА), уменьшилось на 30% по отношению к 2016 году, составив не более 150 тыс. человек. Страховой рынок продолжает падать из–за ситуации в стране: продолжение экономического кризиса, обнищание населения, отсутствие государственной политики в отношении участников страхового рынка, преобладание личных интересов над общественными (государственными) — то есть налицо симптомы, предвещающие социальные катаклизмы.

В практике страховых агентов все чаще возникают конфликты со страховщиками по нескольким направлениям: конфликт интересов собственника страховой компании — сотрудника страховой компании — страхового агента, размер и срок выплаты агентского вознаграждения, увод клиентов из портфеля страховых агентов, не партнерское отношение страховой компании к страховым агентам.

Агентское вознаграждение по ОСАГО формируется из разных договоров: агентский договор, рекомендованный Российским союзом автостраховщиков, и один или два договора подряда (реклама, внесение данных в базы, курьерская доставка и проч.) — в такой форме, что доказать свое право на вознаграждение агент не имеет возможности. Как следствие, он получает часть вознаграждения с большой задержкой (она может составлять 6–8 месяцев), а иногда вообще не получает. В агентском договоре по ОСАГО заложены штрафы в отношении агента, запретные сегменты по страхованию (возраст водителя, стаж, мощность двигателя, место регистрации ТС и водителя, срок страхования), по которым вознаграждение не выплачивается. Все чаще страховщики штрафуют агентов за заключение договора в запретном сегменте, появилась практика требования страховщиками денежного залога за бланки полисов ОСАГО.

Все больший масштаб набирает воровство корпоративных клиентов у страховых агентов сотрудниками страховых компаний. Страховые агенты все чаще жалуются на страховщиков, которые, получив на котировку анкету по корпоративному клиенту от агента, дают ему один тариф и условия, а сами тут же, имея контакты клиента из этой анкеты, связываются с клиентом и предлагают меньший тариф или лучшие условия по договору, чем у агента.

Участились факты не партнерских отношений страховщиков к страховым агентам, например веерная рассылка по страховым компаниям недостоверной, порочащей информации по страховому агенту. Выясняя причину таких фактов, понимаешь, что это — отсутствие как минимум знаний и компетенций по страховому делу и законодательству РФ, а как максимум — желания платить вознаграждение страховому агенту за выполненные услуги. В итоге мы получаем нежелание агентов работать на страховом рынке с непрозрачными условиями ведения агентского страхового дела и отсутствием возможности элементарного планирования, снижение интереса к профессии страхового агента у экономически активного населения, включая молодежь. Крайним остается потребитель страховых услуг, которого лишают возможности получения качественной услуги.

Сколько автостраховщики платят посредникам?

Российские автомобилисты иной раз предпочитают слепо верить различным страховым брокерам. При этом часто оказывается, что так называемый «брокер» всего лишь страховой посредник, получающий вознаграждение от автостраховщика. При подборе страховой компании для клиента такие организации руководствуются собственными интересами, а отнюдь не потребностями автовладельца. Посредникам выгоднее застраховать автовладельца в компании, предлагающей повышенное комиссионное вознаграждение, и при этом им абсолютно не важно, насколько выгодны условия договора страхования.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Чтобы развеять иллюзии автомобилистов относительно истинных намерений страховых посредников, мы провели небольшое исследование, данные которого представлены в Таблице 1. Возможно, сведения о размере комиссионного вознаграждения, выплаченного ведущими автостраховщиками в 2014 году, помогут автовладельцам пересмотреть свое отношение к страховым посредникам. Кроме того, представленные данные можно использовать при переговорах с тем или иным посредником о размере возможной скидки. Если учесть, что посредническая фирма, как правило, оставляет себе не меньше половины комиссионного вознаграждения, то для определения максимальной возможно скидки достаточно разделить пополам средний размер комиссии, предлагаемой конкретной страховой компанией. Правда, всегда бывают исключения, но страхователь в любом случае должен насторожиться, если ему обещают скидку более 15-20 процентов от суммы годового платежа за договор добровольного автострахования.

Сколько стоят услуги фирмы-агента?

При исследовании расходов на оплату услуг посредников были использованы актуальные сведения, представленные на сайте регулятора отечественного рынка моторного страхования – Центробанка России. В таблице приведены данные по десяти ведущим страховщикам КАСКО . При необходимости каждый автовладелец может самостоятельно проверить, сколько заинтересовавший его страховщик платит посредникам. Ежегодную отчетность можно найти либо на сайте страховой организации, либо на сайте Центробанка. В этом нет ничего сложного – такие сведения хранятся в открытом доступе.

Таблица 1. Среднее комиссионное вознаграждение по договорам КАСКО в 2014 году*.

* – по агентским договорам с частными лицами и организациями.

** – приведенные данные могут содержать незначительную погрешность.

Довольно странно, но лидеры отечественного рынка добровольного автострахования платят посредниками меньше, чем их прямые конкуренты. Среднее комиссионное вознаграждение в «Росгосстрахе» составляет около 10 процентов. «Ингосстрах» платит посредникам около 15 процентов от суммы платежа за автостраховку. Рекордсменом среди ведущих страховщиков КАСКО является фирма «РЕСО». Данная организация выплачивает агентам примерно 21 процент от поступившей страховой премии. Если проанализировать показатели компаний, представленных в таблице, выходит, что в 2014 году средний размер комиссионного вознаграждения составил 17 процентов. Ранее отечественные страховые компании позволяли себе выплачивать посредникам более существенное вознаграждение. Всего пять лет назад его размер мог достигать 35-40 процентов от оплаченной клиентом суммы. По всей видимости жесткие экономические условия заставляют автостраховщиков не только регулярно увеличивать тарифы КАСКО , но и уменьшать комиссионное вознаграждение. Кроме того, в последние годы растет количество страховок, проданных через интернет. Естественно, в такой ситуации автостраховщику не нужно выплачивать вознаграждение агенту, ведь клиент обращается непосредственно в страховую компанию, пусть и через сайт.

Верный способ сэкономить

Раз уж пришлось упомянуть об интернет-продажах страховых услуг, нельзя не отметить, что при покупке договора добровольного автострахования в глобальной сети автомобилист имеет возможность существенно сэкономить. При этом ему нужно всего лишь рассчитать тариф в одном из универсальных тарификаторов, например, в нашем бесплатном калькуляторе КАСКО , а затем связаться с представителями заинтересовавшей его компании. Причем это можно сделать как по телефону, так и через форму обратной связи на официальной интернет-странице автостраховщика. Такой способ расчета дает автомобилисту сразу два преимущества. Во-первых, он сможет найти компанию с оптимальными условиями страхования. Во-вторых, у него есть шанс получить хорошую скидку за счет вознаграждения посредника. Следовательно, у него появляется возможность несколько снизить плату за страховку.

Страховой агент или 100 тыс.р. за первый м.

DmitriyIvanov 14 May 2015

Прочитал несколько тем на форуме о данной сфере. Планирую устроится страховым агентом, в последствии брокером, создать ИП. Просьба не кидать ссылками на старые темы. Ввиду того, что в последнее время ОСАГО подорожало на 40%. В следствие ситуация могла измениться.

1) Если Вы работали в данной сфере, то как устраивались? (знакомые\авито\прочее);

2) Если работали, то в какой страховой компании? Насколько важно раскрученное название? Было ли обучение? (Если платное, то какая цена?)

3) Какой процент от заключения договора ОСАГО\КАСКО имеет страховой агент?

4) С каким опытом работы и багажом знаний можно стать брокером и начать заключать контракты с разными СК?

Вопрос о рекламе решен, в своем городе имею аудиторию 5000+ автомобилистов своего региона (паблик ВК)

Заранее спасибо за ответы и разъяснение. Всем мир.

Rulevoy55 20 May 2015

Разговаривал с женщиной, которая оформляет полисы осаго от росгосстраха. С одного полиса они имеют что то порядка 50 рублей, с некоторых меньше, с некоторых больше. Но не на много. Плюс еще заставляют страхование жизни оформлять и т.п. С каско гораздо больше получается, но на него и желающих сильно меньше. Скажем при мне в страховой говорили, что только что оформили каско на новый внедорожник люксовый (точнее не помню). Там цена полиса вышла несколько сот тысяч, ну и агенту с этого около 30 тыр помоему пошло. Короче смысл есть, если вы этим как сопутствующим занимаетесь. По вашим вопросам:

Другие публикации  Заявление на загранпаспорт на 10 лет бланк 2018

1) Идете в страховую и заключаете с ними договор, они только рады будут. Лучше даже в несколько идти

2)Идут к агенту чаще, а не к страховой компании. Лучше иметь полисы разных компаний и предлагать клиентам выбор. Ибо у каждой ск есть свои нюансы

4) Ваще пофиг, там вам все объяснят и всему научат

QueenStyle 20 May 2015

Прочитал несколько тем на форуме о данной сфере. Планирую устроится страховым агентом, в последствии брокером, создать ИП. Просьба не кидать ссылками на старые темы. Ввиду того, что в последнее время ОСАГО подорожало на 40%. В следствие ситуация могла измениться.

1) Если Вы работали в данной сфере, то как устраивались? (знакомые\авито\прочее);

2) Если работали, то в какой страховой компании? Насколько важно раскрученное название? Было ли обучение? (Если платное, то какая цена?)

3) Какой процент от заключения договора ОСАГО\КАСКО имеет страховой агент?

4) С каким опытом работы и багажом знаний можно стать брокером и начать заключать контракты с разными СК?

Вопрос о рекламе решен, в своем городе имею аудиторию 5000+ автомобилистов своего региона (паблик ВК)

Заранее спасибо за ответы и разъяснение. Всем мир.

1) Приходите в офис любой СК и устраиваетесь, в агенты берут всех. Оформление в 99% по гпх (по договору)

2) Обучение во всех СК проходят бесплатно. Раскрученное название достаточно важно. Большинство хотят только в РГС, РЕСО, Ингострах и т.д.. Самые раскрученные вообщем и людей тяжело переубедить.

3) По каждому виду страхования считают свой % (По ОСАГО один %, по КАСКО другой и т.д..). Более мелкие компании предлагают выше %.

Если не ошибаюсь, то пару лет назад РГС предлагал 10-13% за КАСКО, а например более мелкая компания 1СК (Первая страховая компания) 20-25%. Точные % сейчас не вспомню уже.

4) опыт не имеет значение.

Посмотрите компании РЕСО и Ингострах, они не нуждаются в рекламе, но там цены приемлемые (в Росгосстрахе очень дорого было всегда). Основные денежки за КАСКО получаются, смотрите у каких компаний сейчас более выгодные предложения.(кто какую отсрочку дает,какие акции и скидки предлагают и т.д..)

Cemodan 21 May 2015

Причем, я гарантирую это любому желающему заработать денег.ваша задача найти СК или брокера который согласится на приемлемых условиях страховать регионы.

Chistov 21 May 2015

Причем, я гарантирую это любому желающему заработать денег.ваша задача найти СК или брокера который согласится на приемлемых условиях страховать регионы.

Я чего то не понимаю или что значит в «регионах»?? В каждом небольшом городишке щас страховых агентов много. Или есть проблемы?

Rulevoy55 21 May 2015

Тож не понял. Вроде с этим проблем не было ни где. Были проблемы с полисами. Но опять же при страховании жизни или имущества, полисы чудесным образом находились. Из серии, у меня тут один как раз остался, для себя берег, но такому хорошему клиенту. Или тут какие то мутные схемы?

Chistov 21 May 2015

Тож не понял. Вроде с этим проблем не было ни где. Были проблемы с полисами. Но опять же при страховании жизни или имущества, полисы чудесным образом находились. Из серии, у меня тут один как раз остался, для себя берег, но такому хорошему клиенту. Или тут какие то мутные схемы?

Так и проблемы с были перед подорожанием страховки.

Cemodan 21 May 2015

Проблемы как были по регионам так и остались!

Chistov 21 May 2015

DmitriyIvanov 22 May 2015

Спасибо за развернутые ответы.

Интересует ответ по вопросу номер 4.

Каким образом регистрировать ИП? Для заключения договоров с разными СК. Сфера деятельности, налогооблажение? Кто простому молодому парню даст n-ое количество бланков ОСАГО и КАСКО?)

DmitriyIvanov 22 May 2015

Разговаривал с женщиной, которая оформляет полисы осаго от росгосстраха. С одного полиса они имеют что то порядка 50 рублей, с некоторых меньше, с некоторых больше. Но не на много. Плюс еще заставляют страхование жизни оформлять и т.п. С каско гораздо больше получается, но на него и желающих сильно меньше. Скажем при мне в страховой говорили, что только что оформили каско на новый внедорожник люксовый (точнее не помню). Там цена полиса вышла несколько сот тысяч, ну и агенту с этого около 30 тыр помоему пошло. Короче смысл есть, если вы этим как сопутствующим занимаетесь. По вашим вопросам:

1) Идете в страховую и заключаете с ними договор, они только рады будут. Лучше даже в несколько идти

2)Идут к агенту чаще, а не к страховой компании. Лучше иметь полисы разных компаний и предлагать клиентам выбор. Ибо у каждой ск есть свои нюансы

4) Ваще пофиг, там вам все объяснят и всему научат

Одного не понимаю. Прихожу я в СК, допустим берут меня страховым агентом. Дают пару бланков и отпускают восвояси? А на следующий день отчетность? Или страховой агент сидит в офисе у конкретной СК?

Брокер отличается от агента тем, что имеет свой офис и есть договора с пару тройкой СК?

Игорь161 22 May 2015

у меня вопрос страховщикам.

страховые компании планируют внедрять, продвигать и узаконивать систему онлайн продажи страховых продуктов. даже не продаж а сам страховой продукт становиться записью где то на сервере.

страховой полис станет виртуальным, не нужно ехать в СК, не нужно бумаг итд. одни плюсы.

в такой схеме становятся лишними агенты и брокеры, отваливается целая индустрия.

как вы планируете работать на таком рынке?

не пилят ли СК тот сук на котором сидят?

Kentavr82 24 May 2015

Прочитал несколько тем на форуме о данной сфере. Планирую устроится страховым агентом, в последствии брокером, создать ИП. Просьба не кидать ссылками на старые темы. Ввиду того, что в последнее время ОСАГО подорожало на 40%. В следствие ситуация могла измениться.

1) Если Вы работали в данной сфере, то как устраивались? (знакомые\авито\прочее);

2) Если работали, то в какой страховой компании? Насколько важно раскрученное название? Было ли обучение? (Если платное, то какая цена?)

3) Какой процент от заключения договора ОСАГО\КАСКО имеет страховой агент?

4) С каким опытом работы и багажом знаний можно стать брокером и начать заключать контракты с разными СК?

Вопрос о рекламе решен, в своем городе имею аудиторию 5000+ автомобилистов своего региона (паблик ВК)

Заранее спасибо за ответы и разъяснение. Всем мир.

Если вы не в Москве и не в Питере проживаете, то стать страховым агентом ОСАГО у вас не очень много шансов. Все страховые по-прежнему не работают с регионами. Но если вдруг каким-то чудом вам удастся «пробить» полисы в свой регион, то заработать можно очень неплохо, о каких 50 р. с полиса говорит уважаемый Rulevoy55?? Это мягко говоря бред. Мы зарабатываем с каждого полиса не меньше 1000, недостатка клиентов нет, зато есть постоянные проблемы с полисами.

В общем попробуйте, но легко в этой сфере не будет .

DmitriyIvanov 26 May 2015

Если вы не в Москве и не в Питере проживаете, то стать страховым агентом ОСАГО у вас не очень много шансов. Все страховые по-прежнему не работают с регионами. Но если вдруг каким-то чудом вам удастся «пробить» полисы в свой регион, то заработать можно очень неплохо, о каких 50 р. с полиса говорит уважаемый Rulevoy55?? Это мягко говоря бред. Мы зарабатываем с каждого полиса не меньше 1000, недостатка клиентов нет, зато есть постоянные проблемы с полисами.

В общем попробуйте, но легко в этой сфере не будет .

Вы правы. Предлагают работать только по КАСКО и зарабатывать только на доп. услугах в виде страхования жизни и прочее.

У кого есть контакты со страховыми в МСК, напишите. Я могу продать очень много полисов, но не могу найти каналы(

pevgen 26 May 2015

у меня вопрос страховщикам.

страховые компании планируют внедрять, продвигать и узаконивать систему онлайн продажи страховых продуктов. даже не продаж а сам страховой продукт становиться записью где то на сервере.

страховой полис станет виртуальным, не нужно ехать в СК, не нужно бумаг итд. одни плюсы.

в такой схеме становятся лишними агенты и брокеры, отваливается целая индустрия.

как вы планируете работать на таком рынке?

не пилят ли СК тот сук на котором сидят?

Не пилят. В полисе очень много условий, нюансов и ветвления «если, то». Разобраться во всм этом клиенту самому не по силам, кроме того, по правилам многих СК требуется живая подпись агента, поэтому консультант еще долго будет оставаться востребованным.

Rulevoy55 26 May 2015

Если вы не в Москве и не в Питере проживаете, то стать страховым агентом ОСАГО у вас не очень много шансов. Все страховые по-прежнему не работают с регионами. Но если вдруг каким-то чудом вам удастся «пробить» полисы в свой регион, то заработать можно очень неплохо, о каких 50 р. с полиса говорит уважаемый Rulevoy55?? Это мягко говоря бред. Мы зарабатываем с каждого полиса не меньше 1000, недостатка клиентов нет, зато есть постоянные проблемы с полисами.

В общем попробуйте, но легко в этой сфере не будет .

У меня знакомая этим занимается. Возможно конечно, что она соврала. Как говорил один персонаж «все лгут». Озвучьте город и ск, если не сложно. Я в открытом доступе агентское вознаграждение не нашел, видимо какая то секретная информация

Kentavr82 30 May 2015

У меня знакомая этим занимается. Возможно конечно, что она соврала. Как говорил один персонаж «все лгут». Озвучьте город и ск, если не сложно. Я в открытом доступе агентское вознаграждение не нашел, видимо какая то секретная информация

г.Мурманск, совершенно верно, это секретная информация и в открытом доступе Вы ее точно не найдете.

Dobryk 20 Jun 2015

Paranoik86 24 Jun 2015

Сколько можно заработать на страхование, техосмотре? В среднем.

igorek26 02 Jul 2015

А никто не связывался со страховками за 2 тыс рублей?только там нет выплат,так отмазка для гаи.

RailSTR 06 Jul 2015

да их оптом по 200руб продают

SIDMR 12 Aug 2015

Affterra 13 Aug 2015

Сколько можно заработать на страхование, техосмотре? В среднем.

По своему опыту могу сказать, что в среднем 150к

denver53 08 Jul 2016

Если вы не в Москве и не в Питере проживаете, то стать страховым агентом ОСАГО у вас не очень много шансов. Все страховые по-прежнему не работают с регионами. Но если вдруг каким-то чудом вам удастся «пробить» полисы в свой регион, то заработать можно очень неплохо, о каких 50 р. с полиса говорит уважаемый Rulevoy55?? Это мягко говоря бред. Мы зарабатываем с каждого полиса не меньше 1000, недостатка клиентов нет, зато есть постоянные проблемы с полисами.

В общем попробуйте, но легко в этой сфере не будет .

Здравствуйте, скажите пожалуйста какой у вас процент вознаграждения по осаго если не секрет ,мне так для сравнения.

Все права защищены; 2019 Ohrangos.ru