Ohrangos.ru

Юридический журнал

Формула по расчету неустойки по осаго

Оглавление:

Формула по расчету неустойки по осаго

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Неустойка по ОСАГО с 1 сентября 2014 года, изменилась ли схема расчета в 2018 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Предварительная консультация бесплатна.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Обратите внимание: Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2018 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2:

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Формула по расчету неустойки по осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Другие публикации  Когда отменят льготы детям войны

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

Абзацем вторым пункта 2 статьи 13 Закона об ОСАГО неустойка (пени) установлена в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Учитывая сложившуюся ситуацию в судебной практике, а именно, различное толкование п.2, статьи 13 и ст. 7 закона «Об ОСАГО», судами общей юрисдикции и арбитражными судами, приведем два варианта расчета неустойки за несполнение или несвоевременное исполнение страховщиком обязанностей по выплате страхового возмещения.

Воспользуемся вышеприведенным примером. Например, если потерпевшему должна была выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в результате ДТП в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО рассчитывается по формуле:

Вариант № 1 (согласно толкованию, данному в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382):

неустойка (пени) = 120 000* (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8** (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75. = 3840 рублей.

*если причинен вред здоровью, то страховая сумма (лимит ответственности страховщика ) составляет 160 000 рублей)
** Ставка рефинансирования: Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых.

Вариант № 2 (согласно толкования, данному в Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.02.2010 N 14107/09 по делу N А56-5415/2009):

неустойка (пени) = 20 000 (сумма страхового возмещения равная размеру причиненного вреда но не превышающая страховую сумму по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 640 рублей.

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО за нарушение сроков страховой выплаты и направления на восстановительный ремонт

На страховщика возложено обязательство в течение 20 дней с момента, когда будет принято соответствующее заявление от потерпевшего, выполнить в отношении него одно из следующих действий (п. 21 ст. 12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, далее — закон об ОСАГО):

  • осуществить страховую выплату;
  • выдать ему направление на ремонт транспорта;
  • представить обоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты.

При этом за несоблюдение указанного срока страховщику может быть начислена неустойка или назначена финансовая санкция соответственно за каждый день просрочки в размере:

  • 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению страховой выплаты или направлению транспортного средства на ремонт;
  • 0,05% от страховой суммы по категории причиненного вреда за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению обоснованного отказа в страховой выплате.

ВАЖНО! Обозначенная неустойка начисляется не только на сумму восстановительного ремонта, но и на прочие расходы, вызванные наступлением страхового случая и служащие для реализации потерпевшим права на получение возмещения по договору страхования (см. п. 25 Обзора практики рассмотрения…, утв. президиумом ВС РФ 22.06.2016, далее — Обзор от 22.06.2016).

Выплатить суммы такой неустойки или финсанкции страховщик будет обязан только при наличии соответствующего заявления от потерпевшего.

Об ограничениях по страховым выплатам по ОСАГО

Регламентированы и допустимые размеры суммы неустойки за нарушение сроков обязательств страховщика: они не могут выходить за пределы размера страховой суммы по категории причиненного вреда в отношении каждого потерпевшего (п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО), а именно (ст. 7 названного закона):

  • 500 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного здоровью;
  • 400 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного имуществу.

Надлежит учитывать, что п. 6 ст. 16.1 названного закона регламентирует ограничение общего размера взысканной судом неустойки и финсанкции только в отношении потерпевшего-физлица (п. 57 постановления пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2, далее — ППВС № 2).

ВАЖНО! Если в результате взаимодействия источников повышенной опасности был нанесен вред третьему лицу, страховые выплаты в максимальном размере взыскиваются с 2 страховщиков, осуществивших по закону об ОСАГО страхование ответственности владельцев обоих транспортных средств (см. вопрос 1 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2012 года, утв. президиумом ВС РФ от 10.10.2012).

Примеры расчета неустойки по ст. 12 закона об ОСАГО

  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
  • дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
  • дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.
  • сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
  • количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
  • сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.
  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.

Сумма финсанкции к взысканию составляет: 100 000 × 1% × 32 = 32 000 руб.

ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54 ППВС № 2).

  • сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
  • количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.

Сумма пеней к взысканию составляет: 2 000 000 × 1% × 50 = 1 000 000 руб.

Однако размер максимальной страховой суммы по данному виду причиненного вреда равен 400 000 руб. В такой сумме и может быть взыскано возмещение.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии

Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).

При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.

Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.

Другие публикации  Трудовой договор на рабочего по комплексному обслуживанию здания

Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:

  • договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
  • стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
  • возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.
  • количество дней просрочки — 17;
  • сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.

Калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО

Специальные калькуляторы для расчета неустоек по ОСАГО и финсанкций размещены в свободном доступе в интернете.

Однако надо отметить, что достаточное их количество в настоящий момент содержит неактуальную формулу для расчета данной величины, где в качестве переменной используется размер ставки рефинансирования ЦБ РФ или устанавливаются в качестве ограничения максимальных сумм выплат их устаревшие величины и т. д.

В связи с этим перед расчетом рекомендуем внимательно изучить предлагаемую в калькуляторе формулу и наименования запрашиваемых параметров для расчета и проверять полученные данные вручную, т. к. формулы для исчисления неустойки по ОСАГО достаточно просты.

Взыскание неустойки по ОСАГО: претензионный порядок и срок исковой давности

Урегулирование спора, возникающего из договора ОСАГО, предусматривает обязательный претензионный порядок (п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО).

При этом претензия может быть подана потерпевшим в следующие сроки (п. 8 ППВС № 2):

  • с момента, когда он узнал или должен был узнать о том, что страховщик отказывается исполнять свои обязанности по страховым выплатам;
  • со дня, следующего за истечением 20-дневного срока с даты подачи пострадавшим заявления о возмещении с приложением необходимого комплекта документов.

ВАЖНО! Если в суд одновременно представлены требования в отношении и страхового возмещения, и неустойки/финсанкции за нарушение сроков, то правило о соблюдении обязательного претензионного порядка считается соблюденным, если потерпевший обращался к страхователю с заявлением о страховой выплате в соответствии с предписаниями п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО. Этого в данном случае достаточно.

Однако если получившим юридическую силу судебным актом разрешено требование о выплате страхового возмещения, а требования взыскать неустойку и финсанкции истцом заявлены не были, самостоятельную претензию об их взыскании надлежит отправить согласно правилам п. 21 ст. 12 названного закона (п. 52 ППВС № 2).

Срок исковой давности по данным искам равен 3 годам и начинает исчисляться со дня, когда пострадавшим были получены сведения (или могли быть получены) об отказе страховщика надлежащим образом исполнять свои обязанности в рамках договора, либо опять же со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока (п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 10 ППВС № 2). Правило о максимальном сроке исковой давности, установленное в п. 2 ст. 196 ГК РФ, в данном случае также актуально.

О возможности одновременного применения нескольких мер ответственности за нарушение сроков обязательств страховщиком

Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).

Также если страховщик по доброй воле не выполнит требования пострадавшего, суд взыскивает с него за это штраф в пользу потерпевшего-физлица в размере 50% от задолженности по выплатам (п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Данное правило применяется при наступлении страхового случая после 01.09.2014 (пп. 60, 62 ППВС № 2). В пользу пострадавшего-хозсубъекта такой штраф суд не взыскивает (постановление 16-го ААС от 01.02.2017 по делу № А63-1606/2016).

Если суд установит факт злоупотребления потерпевшим правом, то в удовлетворении исковых требований о применении к страховщику регламентированных законом мер ответственности будет отказано (п. 52 ППВС № 2, п. 29 Обзора от 22.06.2016).

Итак, неустойка, выплачиваемая страховщиком, в зависимости от вида нарушенного обязательства перед страхователем за каждый день просрочки может быть равна как 1% от суммы страховой выплаты, так и 0,5% от страховой суммы (по категории причиненного вреда). Обязателен претензионный порядок урегулирования споров.

Формула по расчету неустойки по осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГОстраховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

Абзацем вторым пункта 2 статьи 13 Закона об ОСАГО неустойка (пени) установлена в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Учитывая сложившуюся ситуацию в судебной практике, а именно, различное толкование п.2, статьи 13 и ст. 7 закона «Об ОСАГО«, судами общей юрисдикции и арбитражными судами, приведем два варианта расчета неустойки за несполнение или несвоевременное исполнение страховщиком обязанностей по выплате страхового возмещения.

Воспользуемся вышеприведенным примером. Например, если потерпевшему должна была выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в результате ДТП в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО рассчитывается по формуле:

Вариант № 1 (согласно толкованию, данному в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382):

неустойка (пени) = 120 000* (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8** (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75. = 3840 рублей.

*если причинен вред здоровью, то страховая сумма (лимит ответственности страховщика ) составляет 160 000 рублей)
** Ставка рефинансирования: Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых.

Вариант № 2 (согласно толкования, данному в Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.02.2010 N 14107/09 по делу N А56-5415/2009):

неустойка (пени) = 20 000 (сумма страхового возмещения равная размеру причиненного вреда но не превышающая страховую сумму по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 640 рублей.

Расчет неустойки по ОСАГО: калькулятор 2018

Правоотношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как и любые другие, имеют свои способы регулирования. Ответственность наступает в случае несоблюдения или нарушения условий договора.

Правила расчета неустойки по ОСАГО должны быть известны каждому автовладельцу. Поэтому необходимо более детально разобраться с этим вопросом.

К сожалению, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии все чаще приходится сталкиваться с проблемой задержки возмещения страховой выплаты по ОСАГО или вовсе с отказом страховой компании возмещать ущерб. В таких случаях на защиту застрахованного лица встает законодательство.

Другие публикации  Приказ по организации гражданской обороны

Так, в случае невыполнения обязательств по договору, компания-страховщик обязана заплатить неустойку, применяемую в одностороннем порядке (только к юридическому лицу).

Неустойка – денежная сумма, взыскиваемая со стороны нарушившей условия договора.

Неустойка может быть двух видов:

  1. Договорная – устанавливается соглашением между двумя сторонами. Случаи, при которых она взимается, а также ее размер устанавливается при заключении договора.
  2. Законная – установленная законами Российской Федерации сумма компенсации за несоблюдение тех или иных условий. Все штрафные санкции, имеющие отношение к договору об ОСАГО, относятся к законным видам неустойки.

Формирование права на неустойку

Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

  • возместить причиненный ущерб;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

Случаи взыскания

Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

  • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
  • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
  • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.

Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

  • непредставление оригиналов;
  • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
  • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
  • иные основания.

Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

Нужен обзор судебной практики по ОСАГО? Смотрите здесь.

Что должен знать потерпевший

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Если документы отправлены почтой, на формирование ответного письма отводится трое суток.

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Кто выносит решение

Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

  • суд;
  • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

Способы взыскания

Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

  • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
  • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

Можно ли производить расчет по ст.13 Закона об ОСАГО

До 2018 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

  • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
  • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
  • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

K=S x 1% x D,

  • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
  • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
  • D – количество просроченных дней;
  • K – сумма неустойки.

Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

Пример №1. Просрочка

Имеется: Установленный независимой экспертизой размер ущерба от ДТП составляет 206 000 руб. До взыскания данной компенсации по судебному решению с момента подачи всех необходимых документов ушло 52 дня. Воспользовавшись калькулятором 2018, несложно подсчитать сумму неустойки:

206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

Имеется: По результатам проведенной независимой экспертизы ущерб от дорожно-транспортного происшествия составляет 85 000 руб. Заключенный договор ОСАГО предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт в автосервис. Компания-страховщик просрочила направление на 25 дней. Сумма неустойки составит:

  • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.

Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы). Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

Арестованное имущество должника выставляется на продажу. Смотрите, где можно купить.

Действуют ли ещё выплаты и компенсации чернобыльцам? Ответ в статье.

Как добиться желаемой суммы в полном размере

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Как производится выплата?

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

  • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
  • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
  • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.

Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

Все права защищены; 2019 Ohrangos.ru