Ohrangos.ru

Юридический журнал

Групповая страховка

Оглавление:

Групповое страхование

Поехать отдохнуть с семьей на морское побережье или покататься в Альпах на лыжах – это хорошо. Но что, если вы хотите попутешествовать по разным странам, посмотреть достопримечательности, походить на экскурсии?

Далеко не каждый решится отправиться в такое путешествие самостоятельно. Да и удобно ли это? Не всегда легко сориентироваться в незнакомой стране. В этом случае существует такой вид отдыха, как групповые туры.

Такие туры могут быть экскурсионными, просто для отдыха или даже дайвинг туры (или любые другие по интересам). Для таких туров страховые компании предлагают своим клиентам групповые страховые полисы.

Групповой страховой полис

Очень часто путешественники задаются вопросом, а что же такое групповой страховой полис? В чем его отличие от индивидуального полиса. Ведь если полис заключается непосредственно на одного человека, то и ответственность страховая компания несет именно перед этим человеком!

Да, у многих сложилось такое мнение, что полис, в котором вписано только ваше имя, надежнее. На самом деле это мнение ошибочное.

Что включается в групповой страховой полис?

Мнение о том, что групповые полисы покрывают меньшее количество страховых рисков тоже ошибочное. Все зависит только от вас. Групповой страховой полис может быть не только медицинский!

Вы можете также застраховать:

  • гражданскую ответственность;
  • багаж;
  • и даже риск досрочного возвращения домой в случае непредвиденных обстоятельств.

Все зависит исключительно от вашего желания.

Если что-то случится, кто поможет?

Если вдруг случится страховой случай, то вы просто должны обратиться по телефонам, которые указаны в вашем страховом полисе и вам объяснят ваши дальнейшие действия: где находится ближайшая клиника, куда можно обратиться или как вызвать врача на дом.

Единственное, что вам надо не забыть сделать еще до отъезда в поездку, это сделать ксерокопию (а лучше несколько) с оригинала страхового полиса. Так как полис групповой, то оригинал документа может храниться только у одного человека. У вас же на руках всегда должна быть его ксерокопия, чтобы вы могли связаться по телефонам со своей страховой компанией.

В чем преимущество группового полиса?

Как уже говорилось выше, по набору страховых рисков и размерам страховых сумм групповой полис ничем не отличается от индивидуального. Так зачем он нужен? Ответ прост. Как и везде в страховании действует закон: оптовикам скидка!

Если вы едете отдыхать в составе группы, то при приобретении страхового полиса вам предоставляется скидка. Например:

  • для группы более 20 человек страховой полис будет стоить на 10% дешевле для каждого участника;
  • для групп более 50 – на 15%;
  • а для групп более 100 – 20%.

Ответ на вопрос о преимуществах напрашивается сам собой: экономия! Зачем платить больше, если у вас есть возможность получить тот же набор услуг за меньшие деньги.

Притом, что в области страхования цены фиксированные, групповой страховой полис – это единственная возможность получить скидку на данные услуги без потери качества. В остальных случаях снижение цены происходит или за счет уменьшения страховых рисков или за счет наличия франшизы.

Групповая или индивидуальная страховка, что выбрать?

  • Страхование мигрантов
    • Общие вопросы
    • Оплата
    • Мед.расходы
    • ДМС для школы
    • ДМС в садик
    • ДМС для студентов
    • ДМС для работы/трудоустройства
    • ДМС и занятие спортом
    • ДМС для детей
    • ДМС при различных заболеваниях
    • Групповое страхование
    • Срок действия полиса
    • ДМС для беременных
    • ДМС для пожилых людей

Если вы остались довольным качеством наших услуг, то расскажите об этом своим друзьям.
Нам будет очень приятно.

Что такое групповая страховка?

  • Страхование мигрантов
    • Общие вопросы
    • Оплата
    • Мед.расходы
    • ДМС для школы
    • ДМС в садик
    • ДМС для студентов
    • ДМС для работы/трудоустройства
    • ДМС и занятие спортом
    • ДМС для детей
    • ДМС при различных заболеваниях
    • Групповое страхование
    • Срок действия полиса
    • ДМС для беременных
    • ДМС для пожилых людей

Если вы остались довольным качеством наших услуг, то расскажите об этом своим друзьям.
Нам будет очень приятно.

Групповая страховка для команды

О чём мы расскажем

В чем преимущества групповой страховки?

Чаще всего возможностью коллективного страхования спортсменов пользуются спортивные клубы и школы. Делается это не для того, чтобы освободить от дополнительной ответственности спортсменов или их родителей, а для того, чтобы обеспечить наиболее оптимальный набор услуг и рисков, включенных в договор страхования.

Оформляя групповую страховку для команды, намного удобнее контролировать правильность заполнения документа, указанных сроков действия страховки (например, если полис оформляется для поездки команды на соревнования), наличие документов (коллективная страховка может быть оформлена сразу на 30 человек, что сокращает риск утери полиса на одного из спортсменов).

Требования к групповой страховке для команды

Требования к сроку действия полиса:
Коллективная страховка может быть оформлена на целый год или на одно соревнование.
Годовой полис дает возможность посещать тренировки и соревнования на протяжении одного года с момента покупки.

Другие публикации  Какая отчетность сдается по ип

Страховка для соревнований рассчитана на несколько дней и действительна в сроки, указанные при ее оформлении.
Требования к страховой сумме:
Наиболее оптимальный размер страховой суммы на одного члена команды – 200 000 рублей.

Требования к оформлению полиса страхования.

При оформлении группового полиса, обязательно указываются ФИО и дата рождения каждого члена команды, период действия страховки, вид спорта, страховая сумма и номер страхового полиса.

С целью экономии времени, коллективную страховку можно оформить онлайн. Такой полис обладает полной юридической силой и подходит для регистрации и участия в спортивных мероприятиях.

Какие риски покрывает коллективная страховка?

Страховка для соревнований предусматривает покрытие следующих рисков:

От чего зависит стоимость групповой страховки для команды?

Стоимость полиса зависит от следующих критериев:

  • Вид (виды) спорта
  • Возраст спортсменов
  • Срок действия страховки
  • Сумма покрытия

Максимальное количество видов спорта, которые можно добавить в один договор – 4.

На какой территории действительна групповая страховка?

Коллективная страховка наиболее удобна для поездок по стране или выезда на соревнования за рубеж. Для участия в соревнованиях за пределами страны, необходимо оформить дополнительный договор страхования медицинских расходов для спортсменов, которые выезжают за границу.

Какие дополнительные опции стоит добавить к групповой страховке?

При выезде на командные мероприятия за границу, в дополнительном договоре страхования «Для выезжающих за рубеж», рекомендуется предусмотреть следующие риски:

  • купирование хронических заболеваний;
  • оплату проезда и проживание третьего лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным;
  • страхование гражданской ответственности;
  • эвакуацию вертолетом;
  • поисково-спасательные работы.

Какие скидки предусмотрены для коллективного страхования?

В зависимости от численности группы, размер скидки может составлять от 10 до 40%.

Групповая страховка актуальна для тех, кто:

  • несет ответственность за здоровье спортсменов (тренеры, оргкомитеты, другие организаторы/соорганизаторы мероприятий);
  • непосредственно приобретает страховой полис (родители, старшие группы, тренеры, меценаты).

Для получения более точной информации о размере скидки – позвоните на нашу круглосуточную горячую линию: +7 (812) 930-53-56.

Что делать если произошёл страховой случай?

  • В первую очередь, нужно как можно быстрее обратиться за медицинской помощью и следовать рекомендациям врачей. Обязательно попросите медработников документально зафиксировать факт несчастного случая.
  • В винимальные сроки уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая, связавшись с ней любым из способов, которые предусмотрен в договоре страхования.
  • После этого, представители страховой компании проинструктируют Вас о дальнейших действиях и необходимых документов, которые нужно будет предоставить для получения выплаты.

Как купить групповую страховку для команды?

Для расчета стоимости страховки выберите необходимый Вам тип страхования в форме ниже.

Оформив полис онлайн, вам останется лишь распечатать его

Спортивные секции и школы принимают распечатанную электронную версию.

Пример страхового полиса и условия страхования

Как выглядит электронный страховой полис?

Оформив полис онлайн, вам останется лишь распечатать его

Спортивные секции и школы принимают распечатанную электронную версию.

Программа страхования спортсменов «На старт!»

Занятия профессиональным и любительским спортом связаны с повышенным риском. Спортсмены во время тренировок и соревнований испытывают значительные физические нагрузки, получить травму могут как новички, так и опытные профессионалы. Страховая группа «МАКС» предлагает специальную программу страхования спортсменов «На старт!», позволяющую предупредить финансовые потери при возникновении непредвиденных ситуаций в спортзале, на велотреке, спортивной площадке и вне них.

Программа «На старт!» рассчитана на спортсменов в возрасте от 6 до 50 лет:

  • учеников спортивных школ;
  • спортсменов, принимающих участие в соревнованиях и тренировочных занятиях, как на периодической, так и на постоянной основе;
  • профессиональных спортсменов, для которых спорт является основным источником дохода;
  • тренерского состава.

Страховка для спортсменов предусматривает выплату компенсаций в случае:

  • травм, полученных в результате несчастных случаев (выплата в соответствии с таблицей страховых выплат №1);
  • Смерти Застрахованного лица (выплата в размере 100% страховой суммы).

Действие полиса может распространяться только на время занятий спортом или обеспечивать покрытие рисков круглосуточно, включая выходные дни, ночное время, а также непосредственно сами тренировки и соревнования. Страховка может быть оформлена на длительный период – на 1 год или краткосрочно (от 1 дня), например, на время проведения сборов, посещения спортивных баз и т.д.

Стоимость страховки для спортсменов

Мы разделили все виды спорта на три группы риска, различающиеся по степени вероятности наступления страхового случая и тяжести возможных последствий.

авто-, судо- модельный спорт, армспорт, аэробика, бадминтон, бег и ходьба оздоровительная, биатлон, бильярдный спорт, водное поло, гимнастика художественная, городошный спорт, дартс, ездовой спорт, керлинг, кинологический спорт, лыжные гонки, плавание, пейнтбол, пулевая стрельба, радиоспорт, рыболовный спорт, синхронное плавание, сквош, спортивное ориентирование, стендовая стрельба, стрельба из арбалета, стрельба из лука, спортивные бальные танцы, теннис (в т.ч. настольный), фитнес-аэробика, фехтование, черлидинг, шахматы, шашки, эстетическая гимнастика

академическая гребля, акробатический рок-н-ролл, баскетбол, бейсбол, велоспорт (шоссе, трек), водно-моторный спорт, воднолыжный спорт, волейбол, гандбол, гиревой спорт, гребля на байдарках и каноэ, картинг, легкая атлетика, лыжное двоеборье, парусный спорт, полиатлон, практическая стрельба, прыжки в воду, прыжки на батуте, прыжки на лыжах с трамплина, русская лапта, скейтбординг, современное пятиборье, софтбол, спортивный туризм, триатлон, тяжелая атлетика

авиационный спорт, автомобильный спорт, альпинизм, акробатика и гимнастика спортивная, бобслей, велоспорт-BMX-маунтинбайк, бокс, борьба на поясах, вольная борьба, горнолыжный спорт (кроме фрирайда, ньюскула, фристайла), гребля на шлюпках, гребно-парусное двоеборье, гребной слалом, греко-римская борьба, дзюдо, капоэйра, каратэ, комплексное единоборство, конный спорт, конькобежный спорт, мотоциклетный спорт, пауэрлифтинг, подводный спорт, рафтинг, регби, рукопашный бой, самбо, санный спорт, сноуборд (кроме фрирайда, фристайла), сумо, тхэквондо, универсальный бой, ушу, флорбол, фристайл, фигурное катание на коньках, футбол (в т.ч. американский), хоккей (в т.ч. на траве и с мячом)

Другие публикации  На сколько процентов увеличиться трудовая пенсия в 2018 году

Стоимость полиса определяется выбранным объемом ответственности, сроком действия договора, видом спорта (группой риска) и размером страховой суммы.

Предварительно определить цену страховых услуг, а также оформить полис «На старт!» Вы можете прямо сейчас на нашем сайте в Интернет-магазине.

Вы также можете отправить заявку на вызов страхового агента или обратиться в ближайшее представительство СК «МАКС» для оформления полиса «На старт!».

Отдых на море в любой сезон

Как правильно застраховаться при выезде за границу?

С декабря 2015 года российским гражданам, выезжающим за рубеж, страховку нужно оформлять в обязательном порядке, поэтому выбор «страховаться или нет» в данном случае невозможен. Но остается право выбора страховой компании. Страховщиков много и их предложения нужно тщательно сравнить между собой, чтобы выбрать оптимальный вариант и не переплатить за ненужные услуги.

Фото: страхование для выезда за границу

Чтобы не прогадать с приобретением полиса, нужно детально ознакомиться с перечнем услуг ведущих страховых компаний и с условиями их предоставления. При этом нужно будет выбрать тип страхования и его схему, а также определить для себя перечень дополнительных услуг, которыми можно расширить стандартный полис.

Выбор типа страхования

Существует две разновидности страхования: индивидуальное и групповое. Индивидуальное страхование, пожалуй, более привычно для путешественников, даже не самых опытных: страховой полис оформляется на конкретное лицо, и только оно может им воспользоваться. Групповая страховка оформляется на нескольких человек, например, на туристическую группу, которая отправляется на отдых, купив путевку у одного турагентства. Такие полисы обходятся дешевле, хотя перечень услуг в них такой же, как в индивидуальных. Разница в цене объясняется оптовой скидкой, которую предоставляет страховая компания.

Если поездка на курорт предстоит не в составе группы, то выбора нет: полис нужно покупать индивидуальный, а если турагентство предлагает оформить групповую страховку, то над этим вариантом стоит задуматься. Правда, нужно помнить о двух моментах:

  • страховщик у группы, естественно, будет один, так что застраховаться придется в той компании, в которой страхуется вся группа, нравится ли эта компания или нет;
  • оригинал страхового договора будет находиться у одного человека из группы, поэтому нужно будет заранее сделать копию, чтобы в случае госпитализации не терять время на поиски нужного человека.

Выбор схемы страхования

Порядок действий путешественника, внезапно заболевшего за границей, определяется договором медицинского страхования и сводится он к одной из двух схем: сервисной или компенсационной.

Компенсационная схема

По компенсационной схеме турист, в случае проблем со здоровьем сам занимается решением своих проблем и сам оплачивает лечение. По возвращении домой он предъявляет страховой компании документы, подтверждающие факт лечения и все связанные с ним траты, а страховая компания выплачивает ему эту сумму, т.е. компенсирует его расходы (откуда и название схемы).

При этой схеме путешествующий сталкивается с рядом трудностей: нужно иметь достаточное количество денег для лечения; нужно самостоятельно найти госпиталь, на что в экстренных случаях придется тратить драгоценное время; нужно дождаться возвращения домой, чтобы получить выплату средств, а это может случиться нескоро, если путешествие длительное. Поэтому большинство выезжающих за границу предпочитает оформлять полис с сервисной схемой страхования.

Фото: страхование поездки за рубеж

Сервисная схема

По сервисной схеме организацией лечения туриста занимается ассистанс – компания-посредник, действующая от имени страховщика. Отдыхающему достаточно позвонить в бесплатный кол-центр ассистанса, где ему подскажут клинику или госпиталь, куда он должен обратиться за помощью. Платить за лечение застрахованному не придется. Услуги будут оказаны ему бесплатно.

Выбор дополнительных услуг

Стандартный страховой полис покрывает лишь минимум возможных рисков: внезапное заболевание и расходы на лекарства для его лечения, острый приступ зубной боли и транспортные расходы (вызов врача, госпитализация, в редких случаях: перелет на родину и т.п.). Типовой договор, как правило, включает в себя только те виды страховки, которые необходимы для получения визы или требуются законом. Но перечень услуг можно и нужно расширить.

Например, пляжный отдых часто сопровождают активные развлечения: дайвинг, снорклинг, парасайлинг, каякинг и проч. Лечение травм, полученных от активного отдыха, не компенсируется обычной медицинской страховкой, т.к. такие риски страхуются с помощью отдельного пункта «экстремальные виды спорта и активный отдых». Путешественник должен заранее включить в договор этот пункт и заплатить за это дополнительную комиссию.

Список дополнительных услуг, которые стоит добавить к стандартному полису, во многом зависит от региона, куда планируется поехать на отдых. Статистика страховых случаев говорит о том, что разновидности проблем, которые случаются с туристами, распределяются по карте мира неравномерно: у каждого региона есть особый набор рисков, характерных именно для этой части света.

Фото: туристическая страховка

Страхование для поездки в Европу

  • В европейских странах случаются забастовки авиадиспетчеров и пилотов, что приводит к изменениям в расписании полетов, поэтому страхование от задержки или отмены рейса будет весьма кстати.
  • В последние время даже в таких благополучных странах, как Норвегия и Бельгия случаются теракты, так что стоит предусмотреть страхование на случай теракта.
  • Тем, кто едет в Европу самостоятельно, на собственном автомобиле, рекомендуется застраховаться на случай ДТП, угона или поломки. Для арендованного автомобиля страховка включена в договор аренды, поэтому дополнительно ее приобретать не нужно.

Страхование для поездки в Юго-Восточную Азию

  • Непременно стоит добавить в полис статью «лечение острых приступов аллергии», т.к. экзотические растения или животные могут вызвать аллергию даже у тех, кто раньше за собой не замечал подобной реакции на флору и фауну.
  • Еще одна распространенная проблема на курортах Азии: серьезные солнечные ожоги, которые появляются у туристов, недооценивших безжалостность тропических лучей. Уберечь себя от расходов на больницу можно с помощью пункта «лечение солнечных ожогов».
  • Нужно убедиться у страховщика, что медицинская страховка покрывает лечение от пищевых отравлений. Если нет, то рекомендуется добавить этот пункт, потому что необычная кухня, экзотические фрукты, а для некоторых стран – антисанитария, могут стать причиной госпитализации.
  • В Юго-Восточной Азии случаются кражи личных вещей. В ответ на это, страховые компании предлагают клиентам специальную услугу «страхование от потери и кражи документов».
  • По курортным городам Азии удобно передвигаться на арендованном мопеде, нужно только предварительно включить пункт «управление двухколесным средством», без которого обычный страховой полис не покрывает лечение травм от ДТП на мопеде.
Другие публикации  Включается ли день рождения ребенка в расчет пособия до 15 лет

Страхование для поездки в Латинскую Америку

  • В этом регионе также встречается воровство вещей и документов туристов. «Страхование от потери документов» поможет минимизировать неприятности от потери паспорта.
  • Как и для стран Юго-Восточной Азии, стоит добавить в договор статьи «лечение от аллергической реакции на экзотические растения и насекомых» и «лечение солнечных ожогов». По статистике, это самые распространенные страховые случаи в этой части света.

Наличие перечисленных видов страхования, которые можно добавить к стандартному полису – это один из критериев выбора страховщика. Если он не может включить в типовой полис какую-то разновидность страховки, которая нужна туристу – это повод рассмотреть предложения от другой страховой компании. Для удобства путешественников создан онлайн-сервис по сравнению страховых продуктов разных компаний. С его помощью можно быстро подобрать страховщика, готового включить в полис все риски, от которых желает защититься турист.

Групповая страховка

«Период охлаждения», введенный на российском страховом рынке с 1 июня 2016 г., действует не в 100% случаев, выяснили «Ведомости». Так называются пять дней, в течение которых клиент может отказаться от страхового полиса и потребовать уплаченные деньги обратно – полностью или частично (если договор уже вступил в силу). Иногда страховка является обязательным условием получения кредита (например, ипотечного или автокредита) либо влияет на его ставку. И Центробанк отреагировал на жалобы людей, желающих отказаться от навязанного банком страховщика или невыгодной страховой услуги.

По идее «период охлаждения» распространяется на все полисы – но это в теории. А на практике указание ЦБ регулирует отношения страховщика только с физическими лицами, обращает внимание старший юрист адвокатского бюро А2 Екатерина Ильина. Но банки нередко предлагают заемщикам присоединиться к договору коллективного страхования – например, от утраты трудоспособности, потери источника доходов, мошеннических действий со стороны третьих лиц и т. д. Банк сам заключает договор со страховщиком, а клиентам, которым оформляет кредиты или выдает кредитные карты, предлагает просто присоединиться к нему. Часто даже не предупреждая, что страховка действует в рамках коллективного договора.

По договору коллективного страхования страхователем является банк; клиент же просто застрахованное лицо и может столкнуться с трудностями, если пожелает отказаться от полиса, продолжает Ильина. Если следовать букве закона, банк не может навязать услугу коллективного страхования, замечает она. Но нераспространение «периода охлаждения» на коллективные договоры может быть хорошей юридической отговоркой для банка, согласен исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев.

Этой юридической лазейкой банки уже пользуются, подтверждают данные ЦБ. Он получает жалобы от людей, не сумевших вернуть деньги за страховку, оформленную по коллективному договору, хотя и не в большом количестве, сообщила пресс-служба ЦБ.

178,5 млрд руб.премий получили страховщики в 2015 г. через банковский канал, по данным ЦБ. Это 25% всех премий, собранных ими через посредников. Банки, в свою очередь, получили от страховщиков 52,5 млрд руб. комиссий

Условия коллективного договора могут давать клиенту право требовать исключения из списка застрахованных, говорит руководитель управления развития бизнеса «Альфастрахования» Дмитрий Глумов. Если такое право не предусмотрено, страховщики подходят к каждому конкретному случаю индивидуально, лаконичен он. В том же духе высказывается его коллега из «Русский стандарт страхование»: вопросы, возникающие в случае отказа клиента от страховки по коллективному договору, регулируются его взаимоотношениями с банком как со страхователем.

Представители банков заверяют, что без проблем возвращают деньги за такие полисы. Для клиентов «Хоум кредита», которые открывают кредитные карты, действует коллективная схема страхования от несчастных случаев и болезней, говорит руководитель направления банкострахования этого банка Анна Илюшкина. Процедура отключения услуги, по ее словам, «максимально дружественна клиенту: достаточно просто позвонить в колл-центр или прийти в отделение». Комиссия за пользование услугой страхования начисляется в конце расчетного периода и зависит от размера задолженности клиента по кредитной карте на последний день расчетного периода: нет задолженности – нет и комиссии.

В «ВТБ 24» примерно 20% договоров страхования заемщиков заключается по коллективной схеме, говорит начальник отдела страховых продуктов банка Дмитрий Ремнев. Например, при выдаче карт, где не определен срок банковского продукта (карта может перевыпускаться). Эта схема упрощает операционную работу: не надо выдавать клиенту полис, не обязательно сразу брать с него плату за страховку плюс банк может быть выгодоприобретателем, объясняет Ремнев. По коллективной схеме «ВТБ 24» страхует клиента помесячно, говорит он; отказаться можно в любой момент, но плата перестанет взиматься только со следующего месяца.

Банки регулярно используют коллективный договор страхования при продаже полисов на короткие сроки с пролонгацией и изменяющимися страховыми суммами, например привязанными к задолженности клиента по кредитной карте, рассказывает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров. Такая схема упрощает бумажный документооборот и операционные издержки, подтверждает он: все взаимоотношения выстроены между страховщиком и банком.

При оформлении кредита в Бинбанке услуга страховки не является обязательной, Альфа-банк практически не использует коллективную схему, говорят их представители.

Сейчас в ЦБ обсуждаются предложения, как максимально защитить права граждан в подобных ситуациях, говорится в ответе пресс-службы регулятора.-

В подготовке статьи участвовал Шарль Арзуманов

Все права защищены; 2019 Ohrangos.ru