Ohrangos.ru

Юридический журнал

Судебная практика по потребительским кредитам 2018

Взыскание задолженности по кредитам через суд

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Практически каждый третий россиянин когда-либо брал кредит в банке или иной финансовой организации, а каждый пятый имеет просроченную задолженность. В этой статье мы предлагаем вам обсудить вопрос, связанный с судебной практикой по взысканию кредитных долгов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

С чего все начинается? При подписании кредитного договора, вы соглашаетесь с теми обязанностями заемщика, которые прописывает банк. И если вы из нарушаете, т.е. допускаете просрочки без предварительного оповещения кредитора о причинах таких действий, то банк имеет полное право начать процесс по взысканию задолженной вами суммы.

Для начала, вам будет направлена претензия-требование о погашение возникшего долга в кратчайшие сроки. Она может быть направлена как в письменном виде на ваш адрес, так и в электронном на почту. В письме обязательно указываются последствия неисполнения договора – начисление пени, штрафов, неустоек и т.д.

Если этого недостаточно, может быть направлена дополнительная претензия. При этом может поступить требование о досрочном погашении кредита с полной оплатой первоначальной суммы со всеми процентами и неустойками. Параллельно начинается обзвон заемщика по всем указанным им телефонам

Если в предоставленный срок должник по-прежнему не выходит на связь и не вносит платежи, тогда кредитор переходит к более решительным действиям, и подключает службу безопасности. Её сотрудники проводят более жесткие переговоры, могут звонить на работу, приезжать на дом и т.д.

В этот же период вам могут предложить в качестве урегулирования проблемы рефинансирование (снижение платежа за счет увеличения срока кредитования) или реструктуризация (снижение ставки, предоставление отсрочки). Эти способы достаточно действенны, и если такое предложение поступило от банка, им стоит воспользоваться.

Если же и на это не реагирует заемщик, то тогда остается последняя инстанция для решения споров – обращение в суд. Если сумма долга плюс проценты составляет менее 50000 рублей, тогда требование банка рассматривают мировые судьи, а если больше – тогда районные.

  • В первом случае слушание не проводится, судья в большинстве случаев сразу выписывает судебный приказ об удовлетворении иска от банка и направляет решение заемщику. Его можно оспорить в 10-ти дневный срок, как именно – рассказано здесь.
  • А вот во втором случае проводится полноценный процесс, где выслушиваются мнения обеих сторон конфликта.

Обратите внимание, что в договоре может быть прописан пункт о том, что место для рассмотрения споров проходит по адресу нахождения банковской компании. Если такого пункта нет, тогда обращаться нужно в суд по адресу проживания должника.

Что нужно предпринять, как вести себя в суде?

Для начала – ни в коем случае не игнорируйте повестки. Сразу же посетите бесплатную юридическую консультацию, которые есть в каждом городе. Найдите грамотного адвоката, который поможет вам собрать все нужные бумаги и, при необходимости, составить встречный иск.

Вам нужно убедить судью в том, что вы не по злому умыслу, а по стечению обстоятельств не оплачивали долги – из-за болезни, потери работы, снижению дохода и т.д. Все это нужно обязательно подтвердить соответствующими справками.

При их наличии, суд может встать на вашу сторону и значительно уменьшить требуемую сумму к уплате, убрав полностью или частично пени, штрафы, предоставив отсрочку и новый график платежей.

Помните, что если на ваше имя назначено исполнительное производство, то ему стоит следовать строго и не чинить препятствий приставам, потому как для взыскания задолженности они будут иметь право изъять имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на выезд за границу и т.д.

Возможности получения потребительского кредита под залог квартиры в 2018 году

С каждым годом такой банковский продукт, как кредит, становится все более популярен по целому ряду причин. Но для оформления крупных сумм в долг потребуется предоставить какое-либо обеспечение.

В качестве такового возможно будет использовать жилую квартиру. Сегодня существует целый ряд различных банков, работающих в данном направлении.

Следует заранее изучить законодательные нормы, в рамках которых заключаются соглашения данного типа. Это позволит избежать некоторых серьезных ошибок при заключении договора.

Важно внимательно изучить само соглашение перед его подписанием. Обычно всевозможные проблемы возникают как раз из-за непонимания клиентом его базовых условий.

Что нужно знать

Потребительский кредит под залог недвижимости — один из способов получить в долг крупную сумму денег без контроля со стороны банка за расходом средств.

Важно лишь помнить о необходимости трезво оценивать собственные финансовые возможности. При доходе недостаточно величины не следует заключать подобные договора.

Так как невыполнение обязательств по соглашению грозит изъятием залоговой собственностью и её реализацией с целью погашения долга перед банком.

Устанавливается обширный ряд требований к недвижимости и самому заемщику. В каждом банке они индивидуальны.

При этом кредитная компания может отказать в займе даже без объяснения причин такого решения.

Основной причиной тому является законодательная норма, согласно которой выдача кредита — право, но не обязанность банка.

Аналогичным образом обстоит дело с заемщиками. Получение средств в долг является правом физического лица.

Сам процесс оформления такого типа займа связан с множеством самых разных нюансов, особенностей. Ознакомиться с ними лучше заранее.

Наиболее важные вопросы, рассмотрение которых позволит избежать проблем в дальнейшем:

  • основные понятия;
  • условия выдачи;
  • законодательная база.

Основные понятия

Существует достаточно обширная законодательная база, которая регулирует вопрос оформления кредитного займа именно под залог квартиры.

Но для ознакомления с ней и верного понимания всех отраженных моментом необходимо заранее изучить основные термины.

В перечень таковых входит:

  • потребительский кредит;
  • залоговое имущество, залог;
  • заемщик;
  • заимодавец;
  • срок кредитования;
  • ликвидность.

Существует множество различных видов займов. Одним из самых популярных является именно потребительский кредит. Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Подразумевается, что выдача осуществляется только физическим лицам на текущие нужды, не связанные с экономической деятельностью.

В свою очередь банк никак не осуществляет контроль за расходованием средств. Потому возможно использовать их на различные цели.

Залоговое имущество, залог — имеющаяся у гражданина собственность, предлагаемая банку в качестве залога.

Подразумевается, что в случае невыполнения обязательств по договору данное имущество будет передано в собственность банка с целью погашения задолженности по кредиту.

Осуществляется данный процесс при выполнении ряда нюансов. Прежде чем заключить соответствующий договор необходимо понимать, что несоблюдение его положений грозит лишением прав собственности.

Другие публикации  Приказ о награждении ко дню строителя

Заемщик — лицо, которое оформляет кредит и получает денежные средства под залог. Заимодавец — непосредственно банк, который оформляет договор.

Под сроком кредитования подразумевается период, за который средства должны быть полностью возвращены в банк.

Ликвидность — подразумевается возможность продажи имущества, получение за него определенной суммы денег.

Сегодня для выдачи данного кредита конкретному физическому лицу должны быть выполнены определенные условия.

Касаются они самого заемщика и недвижимого имущества в виде жилья. Непосредственно к заемщику предъявляются требования следующего порядка:

Выше обозначен базовые требования ко всем клиентам. Но следует помнить, что в некоторых случаях возможны исключения.

Данный момент определяется индивидуально. При этом следует помнить о том, что выдача средств в долг банком является его правом.

Потому отказ может быть обозначен даже при отсутствии какой-либо видимой причины. К залоговой квартире также всегда предъявляется ряд требований.

Про кредит под залог недвижимости пенсионерам, читайте здесь.

Решающим является его ликвидность. Подразумевается, что имущество может быть продано без каких-либо особых затруднений.

Базовый набор условий, выполнение которых обязательно вне зависимости от конкретного банка:

В то же время в каждом случае банки имеет право устанавливать собственные требования, законодательно этот вопрос никак не определяется.

Именно поэтому необходимо заранее со всем ознакомиться. Оптимальным решением будет предварительное посещение выбранного банка с целью избежать сложностей при оформлении данного типа продукта.

Законодательная база

Существенное количество вопросов, связанных с кредитованием под залог жилой недвижимости, устанавливается законодательно.

Важно помнить, что в случае несоответствия законодательным нормам положений соглашения могут возникнуть определенные сложности. В таком случае договор может быть попросту признан частично недействительным.

Основополагающим законодательным актом, регулирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Полная его редакция раскрывает все нюансы составления соглашений по потребительскому кредитованию. Клиенту банка стоит обязательно ознакомиться со всеми разделами данного нормативно-правового документа.

Это позволит самостоятельно осуществить защиту собственных прав, интересов, проконтролировать соблюдение законности операций.

При нарушении прав необходимо обратиться в суд. Само понятие залога как такового раскрывается в ст.№334 Гражданского кодекса РФ. Именно ГК РФ определяется вопрос использования залогового имущества.

Составления дополнительного соглашения по поводу залога в виде квартиры должно выполняться в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.

Следует помнить, что судебная практика по потребительским кредитам под залог квартиры достаточно обширна, но при этом неоднозначна.

Потому необходимо внимательно ознакамливаться с законодательством и договором кредитования перед подписанием. Только так можно будет избежать различного рода затруднений.

Особенности получения такого займа

Существует достаточно обширный ряд особенностей, связанных именно с оформлением займа рассматриваемого типа. Именно поэтому важно с ними разобраться заранее.

К основным моментам, предварительное рассмотрение которых существенно упрощает процесс оформления, можно отнести:

  • какие документы нужны чтобы взять кредит наличными под залог квартиры;
  • банки, которые выдают такие займы в Москве:
  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Альфа Банк.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит наличными под залог квартиры

Перечень документов, которые требуются для оформления кредит под залог квартиры, различается в разных банках.

Но опять же можно выделить ряд стандартных, которые требуются почти во всех без исключения учреждениях.

Необходимо разделить перечень бумаг на две основные группы — это документы непосредственно на заемщика и на предмет недвижимости, который будет выступать в роли залога.

Непосредственно самому заемщику необходимо будет предоставить в банк «на самого себя» следующие подтверждающие документы:

  • общегражданский паспорта РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ или же справку по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом трудовая книжка;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение воинской службы, освобождения от неё.

Помимо обозначенного выше стандартного перечня могут потребоваться какие-либо специальные документы. В каждом случае все строго индивидуально.

Непосредственно на сам объект недвижимости понадобится предоставить несколько иной пакет документов.

В стандартном случае он включает в себя следующее:

  • свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру;
  • договор, на основании которого имеет место возникновение самих прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же мены, нечто другое;
  • кадастровый паспорт на жилье, технический план помещения;
  • форма №7 и форма №9;
  • выписка из единого государственного реестра прав собственности;
  • отчет об оценке недвижимости, который произведен оценщиком.

В зависимости от сложившейся ситуации могут потребоваться какие-либо дополнительные документы. В перечень таковых стандартных сегодня входит следующее:

Банки, которые выдают такие займы в Москве

Сегодня достаточно много различных банковских учреждений предлагают подобные продукты — кредит под залог квартиры. По возможности стоит обращаться именно в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Это позволит избежать множества самых разных проблем. На данный момент к таковым компаниям относятся следующие:

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости в «Сбербанк» выглядят следующим образом:

Каков срок исковой давности по долгам за кредит в 2018 году

Отрезок времени, когда финансовая организация имеет возможность полноправно осуществлять взыскание кредита у физических и юридических лиц, носит название срок исковой давности по кредиту. После наступления определённой даты финансовые организации, по закону, больше не уполномочены судебной практике для возврата денег. Такой возможностью активно пользуются мошенники, надеясь, что им удастся избежать погашения задолженности. Однако так ли просто прощают банки невыплату долгов по кредитам за сроком давности, однозначно сказать нельзя.

Срок исковой давности по кредитам в 2018 году

Наверняка, большинство людей, оформляя кредит, даже не задумываются о том, какой срок давности по кредитам установлен, и есть ли он вообще. Но, на самом деле, по закону, сроком давности по кредиту именуется, предусматриваемое современным законодательством.

Положения закона для физических лиц

В 2018 срок давности кредита составляет 36 месяцев. Далее – любые взыскания банками кредитного долга, в том числе, касающиеся судебной практики, считаются необоснованными.

Однако в таком ясном вопросе судебная практика по сроку давности кредитов показывает различные варианты развития исковых процессов с привлечением физических лиц к ответственности за неуплату долгов по кредиту за давностью. Юристы расходятся во мнениях – с какого дня необходимо отсчитать определённые по закону тридцать шесть месяцев.

Одни считают, что срок исковой давности по кредитам для физических лиц начинает действовать, когда наступает дата, значащаяся в договоре по займу как окончание срока его выплаты. При этом, если заёмщику известно, какой срок давности, а он не осуществляет установленную плату в течение всего времени договора, уведомление со стороны банка не обязательно. В то же время банку возможно начислять клиенту пени, штрафы и другие санкции.

Как правило, в судебной практике много вопросов вызывает дата отсчета исковой давности. По общему правилу закона этой датой считается момент, когда банк узнал о том, что клиент допустил правонарушение

Другие юристы полагают, что срок давности кредитов физических лиц заканчивается тогда, когда кредитор обнаружил очередное несоблюдение правил договора по займу. Или, попросту – когда заёмщик не выплатил ежемесячную установленную сумму. Тогда срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться от даты последнего совершённого платежа. До истечения трёх лет – времени, установленного для подобных юридических случаев в 2018 году, банк имеет право обратиться в суд и получить у заёмщика выплату полной суммы кредита.

Другие публикации  Приказ 10-н приложение 2

Заёмщику стоит знать, что, какой бы ни был на данный момент срок давности по кредиту, он может обнулиться и начаться заново при любых контактах с банковскими сотрудниками. При этом факт совершения звонка банка пользователю не может служить доказательством взаимодействия без предоставления записи телефонного разговора.

Прецеденты судебной практики

Итак, пока по закону срок давности по кредиту ещё не истёк, финансовая организация вправе подать исковое заявление заёмщику для возврата средств, предусмотренным договором по поводу займа.

В составе каждого банка обязательно имеются собственные юристы, которые сталкивались с лазейками в судебной практике, касающейся невыплатой кредита, выдаваемого физическим лицам, за сроком давности.

Большинство адвокатов, подающих иск, руководствуются первым путём, описанным выше – то есть, стараются не привлекать внимание недобросовестного клиента максимально долгое время, начисляя при этом существенные пени и прочие штрафные санкции.

Однако большинство судей на практике в 2018, рассматривая исковые дела по сроку давности кредита, пользуются вторым прочтением Кодекса и определяют начала срока давности в момент осуществления последнего установленного договором платежа, что в большинстве случаев может быть обращено в пользу ответчика.

Стоит понимать: истечение установленного законом срока исковой давности по кредиту, если оно и есть, это – не панацея ни от выплаты долга банку, ни от обращения финансовой организации в суд.

Окончание трёх лет является всего лишь веским аргументом в пользу ответчика, если вдруг банк подаст исковое заявление. Произойти это может и через три года, и через десять лет после истечения времени.

Более того – суд не станет заниматься расчётами на предмет того, истёк ли срок давности взыскания кредита, на его решение будет влиять документальные доказательства и активность сторон. Минимально сократить существующий долг по займу или вовсе избежать его выплаты должнику поможет самостоятельное предоставление документальных доказательств. Лучше всего для этих целей нанять квалифицированного адвоката, от этого будет зависеть срок давности по кредиту по решению суда.

Судебная практика показывает, что банки редко идут на уступки должникам. Только тем категориям клиентов, кто может подтвердить факты своей несостоятельности надежными доказательствами.

Взыскание долгов банком

По сложившейся к 2018 году тенденции стало понятно, что банк в любом случае не оставит должника в покое и будет стараться найти способ взыскать все, что причитается ему по закону. Если срок исковой давности не прошел, банк может обратиться в суд, если же этот срок упущен, могут подключиться коллекторы.

По решению суда

В настоящее время банк имеет право подать иск по упрощенной процедуре — к мировому судье, если долг не превышает 0,5 млн. руб. В порядке исполнительного производства выдает специальное судебное решение, которое позволяет сэкономить время, избежав затягивания процесса. Исполнительный лист передается приставам, а те, в свою очередь, обеспечивают удержание и взыскание капитала по официальным источникам — арестуют счета, накладывают штрафы на заработные платы.

Обратите внимание, с момента получения копии судебного решения, ответчик имеет право его оспорить, это автоматически ведет к его отмене. Однако это не избавит вас от судебного разбирательства. У заемщика есть 10 рабочих дней на опротестование такого приказа.

По истечение срока

Если, согласно существующему законодательству 2018, срок давности взыскания по кредиту истёк, и банки понимают, что по решению суда вернуть деньги вряд ли удастся, они могут без труда продать долг пользователя коллекторам. Это представители фирм, без которых возврат долгов в 2018-м году практически не обходится.

Коллекторы используют абсолютно любые методы возврата долга по кредиту, вплоть до противозаконных угроз и прямого физического воздействия. Когда коллекторское агентство при взыскании долга наносит ущерб здоровью или собственности человека и этому есть подтверждение, по закону, он вправе предоставить заявление в отделение полиции.

При бездействии органов этой ступени – в прокуратуру. Если банк передаёт долг пользователя коллекторской компании, время истечения исковой давности по кредиту не начинается заново.

Истечение срока исковой препятствует обращению банка в суд, но не исключает возможности взыскать долги с помощью коллекторов

Итак, срок давности по кредиту, определённый законом в 2018 как трёхгодичный период – время, по прошествии которого должник, при подаче на него искового заявления в судебные инстанции, имеет право предоставить соответственное ходатайство и избежать возвращения долгов по кредиту.

Однако истечение искового срока не гарантирует отказ банка от получения собственных денег – существует множество методов взыскания долгов у физических лиц, в том числе, с привлечением коллекторов – что может довольно плачевно обернуться для должника.

Какой бы путь ни избрал банк для возврата долга – решение суда или иные методы, пользователю будет невыгодно его исполнять. Поэтому клиенту приходится подумать несколько раз – стоит ли на протяжении всего срока исковой давности по кредиту избегать контактов с банком или сразу, при физической невозможности погасить долг, сообщить об этом в финансовую организацию и найти решение сообща.

Сын был в разводе с женой более 10 лет. В браке рожден сын, ему сейчас 12 лет. Бывшая жена сына умерла без 2-х месяцев 3 года назад, по перед этим она взяла кредитную карту в сбербанке на сумму 35 тыс руб. Сейчас банк прислал уведомление на умершую маму и на малолетнего сына уведомлении с требованием о погашении как бы сложившейся задолженности. Прав ли банк,требуя с сына погашение долга?

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Другие публикации  Вменить обязанности кассира приказ

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону. При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Все права защищены; 2019 Ohrangos.ru